Как получить ипотеку 100% на очень выгодных условиях
05.04.2016Вы мечтаете о своей квартире, определились с вариантом жилья или только подыскиваете варианты, но понимаете, что располагаете недостаточной суммой и единственная возможность приобрести квартиру - это оформление ипотечного или другого вида кредита. Услуги ипотеки сегодня предоставляют многие банки. Многих пугает покупка недвижимости в кредит, но надо понимать, что в квартире вы сможете жить уже сегодня-завтра, а расплачиваться за нее будете постепенно.
Покупка недвижимости при помощи ипотеки на сегодняшний день считается наиболее прогрессивным и надежным способом решения квартирного вопроса. Остается лишь подобрать наиболее оптимальную ипотечную программу, с учетом валюты кредита, ставок и сроков, подходящую каждому.Давайте приглядимся к ипотеке повнимательнее и рассмотрим ряд преимущества ипотеки:
Итак, какие же выгоды мы имеем?
1. Вы въезжаете в свой новый дом или квартиру уже сегодня, при этом заплатив только часть стоимости покупки.
2. При покупке жилья вы сразу получаете свидетельство о собственности, т.е. становитесь полноправным владельцем вашей новой квартиры. Вы и ваши родственники, в том числе и несовершеннолетние дети, получают право зарегистрироваться в этой квартире. Единственное ограничение то, что данную квартиру нельзя продать, не погасив кредит или не получив разрешения банка, т.к. данное жилье будет находиться в залоге пока вы не погасите ипотечный кредит.
3. Вы получаете возможность распоряжаться квартирой по вашему усмотрению, кроме конечно ее продажи. Иными словами, вы можете сдать квартиру в наем и погасить часть выплат по кредиту за счет полученных средств от нанимателя.
4. Вы получаете прекрасный источник защиты ваших средств от инфляции. Рынок недвижимости в нашей стране демонстрирует стабильный рост и покупка недвижимости является отличным вложением денежных средств.
5. Ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту сравнимы с ценой аренды квартиры. При этом вы не отдаете безвозвратно ваши деньги хозяину квартиры, а постепенно выплачивая средства банку неотвратимо приближаете момент, когда жилье станет вашем собственностью без всяких оговорок.
6. Выплаты по ипотечному кредиты распределяются на длительный срок до 20-30 лет, так чтобы не наносить значительный ущерб вашему семейному бюджету
7. Вы получаете определенные налоговые льготы. Государство возвратит вам деньги, уплаченные Вами в виде налога на доходы физических лиц (максимальная сумма подобного возврата может составить 1 млн. руб.) А так же, будет возвращен подоходный налог со средств, ушедших на оплату процентов по ипотечному кредиту.
8. На сегодняшний день большинство банков предоставляют возможность досрочного погашения кредита без наложения штрафных санкций, что позволяет сократить сумму потраченную на выплату процентов банку.Итак, Вы, наконец, приняли решение. Оформляем ипотечный кредит на покупку недвижимости в банке.
Стандартная процедура получения ипотечного кредита определена в Постановлении Правительства от 11 января 2000 г №28 «О мерах по развитию ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации»:1. Предварительная квалификация (одобрение) заемщика.2. Оценка кредитором вероятности погашения ипотечного кредита и определение максимально возможной суммы ипотечного кредита с учетом доходов заемщика, наличия собственных средств для первоначального взноса и оценки предмета ипотеки. Эта процедура именуется андеррайтингом заемщика.
3. Подбор квартиры, соответствующей финансовым возможностям заемщика и требованиям кредитора.
4. Оценка жилья – предмета ипотеки с целью определения его рыночной стоимости.
5. Заключение договора купли-продажи квартиры между заемщиком и продавцом жилья и заключение кредитного договора между заемщиком и кредитором, приобретение жилья заемщиком и переход его в залог кредитору по договору об ипотеке или по закону.
6. Проведение расчетов с продавцом жилого помещения. Заемщик осуществляет оплату стоимости жилого помещения по договору купли-продажи, используя сумму первоначального взноса и средства кредита.
7. Страхование предмета ипотеки, жизни заемщика, а также по возможности прав собственника на приобретаемое жилое помещение.
Основных варианта получения ипотечного кредита два: просить помощи у специалистов – ипотечных брокеров или оформлять отношения с банком самостоятельно.Вариант первый. Экономим на ипотечном брокере и оформляем сами. Своими силами выбрать ипотечную программу вполне реально, но будьте готовы к тому, что придется потратить немало времени на следующие действия.1. Поиск информации, выбор банка. Надо узнать про все ипотечные программы, предлагаемые банками города, и проанализировать их плюсы и минусы. Сведения мы уже привыкли «добывать» в интернете, так что первым делом нужно задать в поисковике правильный запрос. Определить верные ключевые слова для подбора индивидуально подходящей ипотечной программы не так просто. Самый быстрый вариант - зайти на сайты известных банков и найти там кредитные предложения. Однако, сложностей здесь несколько. Во-первых, непривычному человеку трудно сориентироваться в незнакомом интерфейсе. Во-вторых, не все данные лежат «на поверхности». Как правило, на сайтах прописаны только основные моменты, а дополнительные условия обозначены «мелким шрифтом». Бывает, что на сайтах, к примеру, процентные ставки указаны самые минимальные. Чтобы узнать свою, реальную процентную ставку, нужно произвести дополнительные расчеты.
2. Электронный запрос. Есть вариант подать заявку (запрос на расчеты по ипотеке) в электронном виде прямо с сайта банка. Это, безусловно, удобно. Но какие здесь есть риски? Если вы ошиблись в анкете – заявка может попасть не туда, затеряться в городах и филиалах. Если в системе случится сбой – банк не получит вашу заявку, и вы не будете об этом знать. Если неверно заполнили в заявке поля, не прикрепили какие-то документы – получите отказ без указания причины. Возможно, кто-то после этого вообще решит, что обращаться за кредитом бессмысленно, а это на самом деле не так.3. Поход в банк за консультацией. По статистике, в 99 случаях из 100 следующий шаг – поход в банки за «живой» консультацией.
Хорошо, если они рядом и не нужно ездить по «пробкам» в разные части города. Учтите, что кредитные отделы принимают клиентов максимум до 19.00 и не все работают в выходные. Так что лучше заранее отпроситесь с работы.
В банке специалист расскажет вам о плюсах своего учреждения и его ипотечных программ. Предугадывая ваши желания, постарается подобрать такие параметры (первоначальный взнос, срок) кредита, чтобы процентная ставка была минимальной. Но, задумайтесь, точно ли это пожелание означает для вас выгоду и экономию? Чтобы определить это – необходимо рассчитать несколько вариантов. Учтите, чем больше банков вы пройдете, тем больше поводов для размышления - в итоге программу все равно придется выбирать самостоятельно из целого множества.4. Сбор документов. С банками определились? Собираем документы. Если же подавать заявку вы решили в несколько банков, нужно подготовить несколько пакетов документации, учтите, что банк потребует оригиналы. Поэтому в отделе кадров или в бухгалтерии организации, в которой Вы работаете, необходимо оформить несколько пакетов справок. Получили пакет документов, пришли в банк, выяснилось, что пока вам делали справки, прошел еще месяц, и его нужно тоже включить в справку о доходах. Начинаем заново. Отдел кадров и бухгалтерия начинает Вас медленно ненавидеть.5. Выбор квартиры своей мечты. Открываем известные рекламные сайты, выбираем подходящие квартиры, звоним по указанным телефонам, договариваемся о просмотре, едем смотреть, боремся с собой, не спим ночами, и наконец, выбираем одну и принимаем решение: «Да, я хочу тут жить!». Поход к собственнику, чтобы внести аванс за квартиру и тут на переговорах по сделке выясняется, что в квартире была сделана перепланировка, и она не законна, или что этот дом идет под снос. Процесс выбора квартиры начинается заново. Как правило, на подбор квартиры своей мечты уходит до трех месяцев. 6. Оценка квартиры. После подбора квартиры для покупки в кредит оценщик, услуги которого оплачивает заемщик, осуществляет независимую оценку выбранного заемщиком жилья, а кредитор соотносит ее с размером выдаваемого кредита, заемщик получает перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для сделки (паспорт БТИ, тех.паспорт, и т.д.). И тут выясняется, что оценочная компания посчитала, что стоимость выбранной квартиры меньше запрашиваемого кредита. Банк отказывается кредитовать квартиру Вашей мечты и поиск ее родимой начинается заново.Много еще различных подводных камней при получении ипотечного кредита.
1. В банках есть ограничения по возрасту заемщика. Как правило, к моменту наступления пенсионного возраста, заемщик должен полностью расплатиться с банком по кредиту. Иначе говоря, зарплата пенсионера считается равной пенсии. Т.е. скорее всего, кредит человеку пенсионного возраста не дадут, сколько бы он не зарабатывал.2. Еще одна категория граждан, крайне редко получающая кредиты - молодежь в возрасте от 20 до 25 лет. Банки неохотно выдают кредиты молодежи. Основная причина — молодой возраст и нестабильный доход. При этом вы можете иметь довольно высоким денежный доход, но получить отказ в предоставлении ипотечного кредита.
3. Если заемщик не имеет никаких официально подтвержденных доходов, кредит ему не дадут. С другой стороны, если у заемщика есть помимо официального дохода, подтверждаемого справкой по форме 2 НДФЛ другие доходы, то есть немало банков, готовых учесть эти доходы при рассмотрении заявления.
Кроме того, существуют ограничения по минимальному доходу заемщика. Т.е. если вы зарабатываете меньше определенной суммы, то кредит вам не дадут.
4. Ряд банков выдают кредиты только жителям Москвы и Подмосковья, ряд — жителям определенных городов и областей, ряд банков — жителям любого населенного пункта Российской Федерации, а некоторые — и иностранным гражданам.
5. Банк откажет в кредитовании вторичного жилья и в том случае, если у заемщика на иждивении находятся инвалиды либо несовершеннолетние, которые станут совладельцами будущего жилья.6. Жилое помещение должно иметь кухню, отдельный вход и санузел, а также строго соответствовать всем современным санитарно-техническим нормам. Проверяется всегда также состояние дома, при этом смотрятся городские планы по сносу, капитальному ремонту, причем с отселением жильцов. Если износ какого-либо дома превышает 60 процентов, то банк может отказать в кредите, опасаясь за состояние такого строения в течение 20-25 лет, необходимых для погашения кредита.7. Чтобы получить ипотечный кредит (в рублях или валюте), нужно, как минимум, иметь деньги на первоначальный взнос. К сожалению, именно обязанность внести первоначальный взнос, а также его величина и становятся основным препятствием при получении жилищного кредита.
8. И особая группа незавидных клиентов - это лица, имеющие плохую КИ. Огромное количество людей страдают от плохой кредитной истории, не имея возможности нормально получить кредит в большинстве банков. Вариант второй. Оптимальный. Если же вы хотите сэкономить свое время и нервы, есть смысл обратиться в агентство недвижимости, а скидки для клиентов агентства, которые предоставит вам банк, с лихвой окупят ваши затраты на оплату услуг агентства.Так как специалисты агентства заинтересованы в том, что бы вы не просто потратили время и деньги на получение одобрения по ипотеке, а и купили квартиру, вам естественно помогут и в этом вопросе.Отметим, получить кредит не так просто, как это может показаться на первый взгляд. Эта процедура сложная, и достаточно долгая по времени. К сожалению, как показывает практика, банки довольно часто отказывают в кредитах тем, кто занимался сбором документов самостоятельно. Советуем доверить это дело профессионалам.Выбираем агентство недвижимости «ОГРК».
Мы осуществляем помощь в оформлении ипотеки. Все общение с банком риэлторы возьмут на себя. Они помогут вам сформировать необходимый пакет документов и правильно заполнить все заявления и анкеты. Кстати, корректность в заполнении документов играет существенную роль в принятии банком положительного решения.Эксперт по недвижимости сможет:
- оценить возможность получения вами кредита;
- оценить имеющуюся недвижимость при обмене через ипотеку;
- выбрать подходящие банки оптимальную схему кредитования;
- собрать пакет документов для получения кредита (особенно это касается сбора документов в короткий срок, пока действует разрешение ипотечного кредитного совета банка);
- подобрать вариант квартиры для покупки (у банков есть определенные требования к квартирам, приобретаемым через ипотеку);
- проверить юридическую чистоту приобретаемой недвижимости;
- реализовать сложные схемы (например, встроить ваш ипотечный кредит в цепочку обмена квартир);
- оформить сделку.
Ситуации, в которых мы сможем Вам помочь:
1. Покупка недвижимости в ипотеку.
2. Отказали в банках без объяснения причин.
3. Без первоначального взноса.
4. Вы – собственник бизнеса.
5. Без первоначального взноса.
6. Низкая официальная зарплата.
7. Нет гражданства РФ.
8. Плохая кредитная история.
У нас в офисе Вы сможете подать заявку на ипотечный кредит, получить одобрение кредита, не посещая офиса банка, а также получить полное сопровождение от момента подбора необходимого объекта недвижимости до оформления и заселения. Клиентам компании предоставляются специальные условия по ипотечному кредиту.Партнерами АН «ОГРК» являются крупнейшие банки (Сбербанк, Абсолют-банк, Росинтербанк, и другие), оценочные и страховые компании. Обращаясь в наше агентство, вы можете быть уверены в юридической чистоте всех операций, кроме того, вы избавляете себя от лишних хлопот и возможных рисков и получаете помощь в ипотеке.Клиенты, обратившиеся в нашу компанию в целях приобретения жилья в ипотеку, стопроцентно получили одобрение банков, причем, весьма комфортно и результативно пройдя весь вышеописанный путь.Все, что от них требовалось, это прийти в один из наших офисов и сказать: «Я хочу купить квартиру своей МЕЧТЫ!»
